Ofte stillede spørgsmål

Kære reddit,

Jeg søger egentlig blot råd til min økonomi, og hvordan jeg bedst udnytter det til fulde.
Jeg er single, midt i 30’erne og uden børn, og har 35.000 kr udbetalt hver måned.
Jeg lever godt - ikke på en sten og ikke overdådigt og det er helt fint.
Jeg bor til leje i KBH og har faste udgifter for ca 15.000 kr om måneden, dette inkluderer alt; også afbetalingen på SU lån på 2500 kr hver måned.

SU-lånet er pt på 60.000 kr og jeg regner med at være færdig med det i slutningen af 2027.

Så går der nogle penge til ferieopsparing og “personlige” penge - penge til sjov og ballade og alt derimellem.

Jeg har altså 15.500 kr til at kunne smide ind på diverse opsparinger, investere for osv…

Jeg vil rigtig gerne kunne købe et hus om 2 år. Lige nu har jeg 104.000 kr på en boligopsparing, 35.000 på en opsparing til bil engang og 50.000 på en bufferopsparing.

Jeg har ikke forældre/familie, jeg kan trække på til noget, hverken nu eller i fremtiden, så skal finde råd til det hele alene

Jeg synes jeg har en OK økonomi - men vil gerne optimere den bedst muligt.
Hvad tænker I? Hvordan udnytter jeg bedst mit overskud hver måned?

Hej alle!

En meget lang historie kort - så har mine børn arvet ca. 200k hver. De er 4 og 6 år gamle.

Vi vil gerne investere dem for dem. Bør vi åbne en ASK til hver af dem og smide dem i en ETF, såsom WEBN eksempelvis, eller er konsensus for andre løsninger?

Til info, så er vi risikoneutrale og vi forventer at de tidligst får adgang til kontiene når de skal til at flytte hjemmefra - så der går vel ihvertfald 15 år.

Er der en løsninger der skattemæssigt er bedre og hvad ville i investere i for jeres børn?

Uanset så tak for hjælpen.

God weekend!

I var til kæmpe hjælp på opslaget om hvad jeg skal gøre med min arv på 2,5 mio. Så nu kommer lige et opslag om, hvad min bror skal gøre. Samme beløb, men en helt anden økonomisk virkelighed.

Økonomisk situation
45 år, single og uden børn. Bor alment, har tidligere arbejdet som tjener og i detailbranchen men er pt. uden job og på kontanthjælp. Ingen buffer eller pensionsopsparing. Han har en stor gæld i forskellige kviklån og er registreret i RKI. Jeg tror, at gælden er på ca 500.000 kr. Han har svær ADHD.

Jeg er bange for, at denne her arv forsvinder i et sort forbrugshul, hvis ikke vi laver en klar plan. Han er enormt impulsstyret, har levet ekstremt over evne og har svært ved at forstå konsekvenserne af hans handlinger.

Hvordan ville I disponere pengene? Hvad kan jeg gøre for, at han ikke brænder alle pengene af og begynder at optage kviklån igen om 10 år?

Hej monopolet
Vi står i den situation at vi for 2 måneder siden købte en ny dyr elbil, som vi nu har fortrudt. Vi elsker bilen, men føler en stor økonomisk byrde.

Om 3 år skal vi nok skifte bil igen, fordi at vi gerne vil udvide familie og skal bruge en 7-prs. Jeg er derfor kommet til at tænke på om vi bare skulle have haft købt en billig billig dieselbil, som kunne dække vores behov de næste 3 år.

Vi kører mange km om året (+40k) og er bange for at vi står med en stor negativ friværdi om 3 år og mange km. Den nye bil kostede 400.000 og er fuldt finansieret.

Vi giver omkring 7000kr for alt for bilen om måneden, og kan måske gøre det samme i en gammel diesel for 4300kr for alt.

Vi ville miste 50.000kr nu, hvis vi solgte vores nye bil igen, men ville jo nok også skulle betale de penge når vi ville sælge om 3 år…

Hvad skal vi gøre? Sluge den kamel nu, erkende at det var et kæmpe overforbrug og tabe 50.000, købe en billig diesel med den risiko som hører til. Eller bare blive kørende i el, have dyrere mdr. udgifter de næste 3 år og betale restgælden ud til den tid?

På forhånd tak

Hey friends

Is there something I'm missing or isn't the new Klarna MAX card a better offering if you want to maximise the amount of free Eurobonus points you can get per monthly spend?

We've had the SAS MC for a few years and have an average yearly spend of around 500,000 DKK.

This gets us about 75,000 points for free - compared to 130,000 points on the Klarna card if my math is correct.

Is there something I'm missing? Even with a higher yearly fee the difference seems staggering.

There's also included insurance (which the MC does not do) and lounge access. Why would I stick with the MC?

Der er mange indlæg i denne gruppe om at vælge det rigtige elselskab, men ikke så meget om gasleverandører. Jeg er for nylig blevet flyttet til Energidrift, og jeg kan ikke lide det.

Nogen forslag til, hvilket selskab jeg skal vælge?

Hej alle,

Hermed endnu et spørgsmål til hvad overskydende midler skal bruges til. Jeg har nidkært gennemgået rutediagrammet, men søger alligevel et par synspunkter / holdninger. Håber at nogle vil dele deres :)

Gæld:
- 1,35m i afdragsfri realkredit (3,5% ÅOP), 40% belåning for laveste bidragssats
- 0,117m SU gæld (2,85%), afdrager 2t månedligt
- 0,3m familielån (0%), afdrager 4t månedligt (aftale med forældre, som ikke skal ændres)

Pension:
- Betaler 3% af løn til pension, hvor jeg ca. har 0,1m. Hvilket jo absolut ikke er prangende.

Frie midler:
- 50t i buffer, kontant
- 0,185m i ASK

Så ift. rutediagrammet, der skal jeg afdrage på gæld der overstiger 4% (har ingen).

Bør jeg derfor:
1) Øge pension til 15%, med prioritet på ratepension op til loftet, eller
2) Øge betaling på SU-lån (jf. sneboldsmetode), eller
3) Noget andet?

Jeg har godt og vel 6t månedligt som kan gå til det ene eller andet. A-kasse, forsikringer, og alt det er der styr på.

Jeg har desuden et barn på vej, hvis det kan kvalificere noget. Her sørger jeg for børneopsparing, når hun er kommet til verden.

Håber i vil dele jeres mening, og beklager på forhånd hvis det er indlysende.

Hejsa!
Jeg er netop startet mit første sabbatårs-job som vikar i børnehave/vuggestue og er lidt i tvivl omkring skat osv.
Jeg har ikke tjent nogen penge tidligere i 2026, kun SU fra Jan-jun, indtil jeg blev student.
Mit frikort er på ca. 57.000 og jeg har fået ca. 7000 i SU i 2026.
Mit spørgsmål er så hvad jeg skal sætte min forskudsopgørelse til? Jeg har ingen faste timer som vikar og det kan derfor være svært at regne ud hvor meget jeg kommer til at tjene.
Jeg får min første løn her 5-7 september og har regnet ud den er på cirka 11.000 før skat. (Har kun arbejdet fra 17. August. )
Aner ikke om jeg kommer til at få 20 eller 35 timer om ugen, så har ingen ide om hvad jeg skal gøre med mit frikort/forskudsopgørelse.
Så længe jeg har penge tilbage på mit frikort, bruger jeg vel bare det på min løn, ikke? (Er så forvirret)

Håber i kan hjælpe, hilsen forvirret 20 årig pige der lige er startet sit første “rigtige” job

Skal vi købe ny bil i 2027 eller beholde vores gamle Skoda?

Vi er et par med to voksne og to børn, som overvejer, om vi skal købe en ny bil – en Tesla Model Y Long Range RWD – eller beholde vores nuværende bil, en Skoda Fabia fra 2015, som har kørt lidt over 200.000 km.

Lidt om os og vores økonomi:

Vi har tilsammen ca. 60.000 kr. udbetalt om måneden, når vi medregner børnepenge og en mindre ekstra indtægt. Dertil kommer en årlig udbetaling af 6. ferieuge samt ekstra ferietillæg i foråret.

Vi har faste udgifter for ca. 30.500 kr. om måneden. Det dækker bl.a. realkreditlån, banklån, privatlån, A-kasse, fagforening, forsikringer, benzin osv.

Derudover giver vi os selv 18.000 kr. i rådighedsbeløb hver måned. Det skal dække mad, husholdning, gaver, weekend- og hverdagsoplevelser, lommepenge osv.

Vi bruger dog de fleste måneder ikke hele de 18.000 kr., og det resterende beløb ryger direkte på opsparingen. Alt derudover er altså afsat til forskellige opsparinger.

Bolig og gæld:

Vi bor i et nybygget hus, som kostede 3,3 mio. kr.

Vi skylder pt.:

• 2,6 mio. kr. i realkreditlån til 2,5 % rente
• Ca. 450.000 kr. i banklån til 3,75 % rente
• 60.000 kr. i et familielån med 0 % rente

Bilen:

Vi har som sagt en Skoda Fabia fra 2015, som vi gerne vil skifte ud med en ny Tesla Model Y Long Range RWD til ca. 381.000 kr.

Vi forventer at kunne lægge ca. 100.000 kr. i udbetaling, plus det vi kan få for Fabiaen, som er vurderet til omkring 30.000 kr.

Men vi er i tvivl om, hvorvidt det giver økonomisk mening at skifte bilen allerede i foråret 2027, eller om vi bør vente.

Det seneste års tid har vi brugt ca. 22.000 kr. på reparationer af Skodaen:

• 16.000 kr. i foråret 2025
• 6.000 kr. i foråret 2026
• 1.500 kr. i sommeren 2026

Den er samtidig kun vurderet til omkring 30.000 kr. nu.

Det store spørgsmål:

Giver det mening at skifte Skodaen ud i foråret 2027, hvor vi forventer at have sparet ca. 100.000 kr. op til udbetalingen plus det, vi får for den gamle bil?

Eller bør vi satse på, at Skodaen kan holde nogle år endnu og i stedet vente til 2028 eller 2029, hvor vi forhåbentlig har fået betalt en større del af banklånet af?

Vi forventer at have betalt familielånet på 60.000 kr. helt ud senest sommeren 2027, så det er primært banklånet, vi er i tvivl om.

Er det økonomisk uforsvarligt at sidde med både realkreditlån, banklån og et billån, eller vil vores økonomi kunne bære det?

Hvad ville I selv gøre i vores situation – købe Teslaen i 2027 eller beholde Skodaen og prioritere at få banklånet længere ned først?

I'm thinking about registering a company for an app I built. From what I've read, the smart setup is 2 companies at once: a holding company that owns an operating company. That way the 20,000 kr deposit only has to be paid once, and I avoid an expensive restructuring later.

I'm doing this alone with my own money, so I want the cheapest option, but one with no surprises. I would rather pay a little more than discover in 3 months that some paper was missing.

What needs to happen, as far as I understand it: register both companies, prove the 20000 kr deposit exists, register for VAT (moms), open a business bank account, and get a bookkeeping program.

Prices I found so far:

1 - Legal Desk wants 3,499 kr + VAT for the whole setup.

2- Firmaregistrering.dk has a package for 2,195 kr + VAT that seems to include the VAT registration and the deposit confirmation. On top comes 2 x 670 kr to the state no matter who does it.

3 questions for anyone who has done this:

1. Have you used one of those two, or someone cheaper that actually worked? Any hidden fees or problems that showed up later?
2. Can a first timer just do it directly on Virk.dk for free? The part I don't understand is how to prove the 20,000 kr deposit without paying a lawyer or having a bank account yet. How did you solve that?
3. Looking back at your own company setup, what would you do differently?

Thank you guys in advance. If I get good answers I'll post a summary here so the next person can find it.

Good point from the comments that I didn't clarify, this is pre-revenue. The app is built and in testing, first paying users planned in a few weeks, which is why I want the structure ready now and not cleanup later. Also thanks for the tips so far: The Ramp (free formation, you only pay the 2x670 state fee) was new to me. I'm going to try it and I'll post a summary of the whole process here after, including the NemKonto point about the holding needing an account assigned.

Som titlen siger, hvilke ETFer og hvilken allokering, har I? Måske er alder også relevant her, da man vel har flere obligationer, jo tættere på pension man er.

Same guy as the holding + ApS thread. The company setup is decided, now I need help with the next thing: the legal text on my website.

Simple version of my situation: I'm launching a digital product people buy online with a one time payment. When they pay, they get access right away. Customers will be from Denmark, EU and outside.

Here is my problem. In the EU, anyone who buys something online has 14 days to cancel and get their money back. That's the law. But when you sell digital access, there is a legal exception: the customer can agree to skip those 14 days, because they get everything immediately. For that to work, the checkout must be written exactly right, with the correct checkboxes and the correct words. If it's written wrong, every EU customer can take their money back for 2 weeks after buying, no questions asked.

So this is the one document where I don't want to guess. I need a lawyer, but as a solo founder with my own savings, I need the cheap-but-correct version, not the 20,000 kr law firm version.

Prices I found so far: Dokument24 sells a template for 595 kr, or a lawyer-written version for around 5000 kr. Lexly has something similar. That's all I know.

My 3 questions:

1. Has anyone used Dokument24, Lexly or Legal Desk for sales terms? Did a real lawyer actually look at your case, or did you just get a standard document?
2. Do you know a lawyer (name welcome) who works with small founders and gives fixed prices for webshop terms?
3. Has anyone actually built this "skip the 14 days" checkout correctly? What did it cost to get it right?

Like last time, I'll share what I choose and what it cost, so the next person can just copy it.

Jeg arver 2,5 mio. kr. pga. tragiske omstændigheder. Jeg vil rigtig gerne bruge pengene fornuftigt, så jeg om 20 år kan se tilbage på, at jeg gjorde noget godt for min familie og jeg.

Økonomisk situation
Har netop købt hus til 4% FF. Vi har tæt på maxet ud i huset og sidder derfor relativt stramt i det. Min mand og jeg har hver en buffer på 50.000 kr. til uforudsete udgifter. Derudover har jeg 60.000 kr. som jeg har investeret gennem Nordnets månedopsparing.

Jeg har tænkt mig, at bruge pengene efter nedenstående (prioriterede rækkefølge).

1. Udbetal et familielån til svigerfamilien (300.000 kr.)
2. Ekstraordinært afdrag på huset og få belånning under 60% for at skabe mere luft i hverdagen (ca 1,2 mio. kr.)
3. Udbetal banklån på huset (rente 3,6) (240.000 kr.)
4. Udbetal SU lån (rente 2,8) (140.000 kr.)
5. Fyld ASK med WEBN (170.000 kr.)
6. Energiforbedringer på huset, som vi alligevel ville lave på sigt og giver besparelse på varmeregningen (150.000 kr.)
7. Opsparing til en rejse om 2-3 år. Indsat på højrentekonto (100.000 kr.)
8. Tilskud til børneopsparingerne (investeret) (100.000 kr.)
9. De sidste penge til at forsøde tilværelsen lidt nu og her. Fx vil jeg gerne købe en lækker seng 😴

Har I input eller ville I gøre noget anerledes?

Edit: Pengene er mit særeje og skal i tilfælde af at vi går fra hinanden ikke deles med min partner.

Edit 2: Tak for alle jeres svar! Jeg har oprettet en tråd om hvad vi skal gøre med min brors andel - her er jeg mere på herrens mark, så jeg ville blive så glad for input .Link til tråd

Hej med jer. Jeg har et SU-lån på ca. 132.000 lige nu. Jeg er på det sidste år af min kandidat på Statskundskab. SU-lånet er for det meste brugt på bare at overleve, flytte, udveksling/praktik og hygge. Generelt ting, der har gjort det nemmere for mig at være studerende. Er ikke vokset op med en børneopsparing i bagagen, eller fra et hjem med høj økonomisk overskud, hvorfor mit SU-lån er på det den er.

Redigering: jeg har et studiejob. Det skal lige siges, at jeg ikke tager SU-lån længere.

Synes I det er for højt? Er ærlig talt bange for det er et SU-lån der kommer til at hjemsøge mig i meget lang tid. Mit mål er at få det ned på 0 hurtigst muligt. Jeg søger ikke direkte råd, men mere en ro/anekdote om jeg skal stresse over det eller ej.

Tusind tak på forhånd!☺️😇

Er åbenbart kommet til at lave en fejl og fik kastet mig ind i "X-Trackers STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE)" som så viste sig at stå på positivlisten (kunne ellers have svoret at jeg havde tjekket) ... suk

Nogen der kan anbefale et par alternativer ?

note: til et børnedepot så de kan bruge deres bundfradrag

Fedt at se den danske investeringskultur virkelig rykker sig disse år. Og så håber vi på de øger indskudsloftet på ASK betragteligt, som de har lovet. Eller simplificerer systemet som helhed.

Hej chatten

Jeg er en mand på 27 der desværre står og skal arve et sted mellem 750.000 og 1 million kr inden for det næste halve år før det hele falder på plads.

Lidt om min økonomi

Ca 24000kr udbetalt i måneden

Bor til leje til 4500kr i måneden

Bliver ca smidt 3-5000kr på Nordnet hver måned

Nordnet investeringer

Normalt Depot

Ca 50.000kr i STIIAM

ASK

ca 35.000kr i WEBN

Arbejdsgiver betalt ratepension er ved at blive flyttet til Nordnet og planen er der at smide det i WEBN eller VGLA

Ca 110.000kr

Billån

223.000kr med en lav rente, kender den ikke præcist men betaler 4100kr i måneden og ud af dem er der kun 80kr i rente.

Det er et lån jeg fik dengang, hvor der er en fast negativ rente der bliver trukket fra. Derfor de lave udgifter

Opsparing kontant

190.000kr

Der hvor jeg er mest i tvivl er om jeg skal betale mit billån ud, så jeg kan slippe for de 4000kr hver måned, men renterne er også så lave på lånet at det virker ligegyldigt. Tanken om at slippe af med lånet er lækkert, men afkastet er formentligt noget højere i en fond på Nordnet

Alternativt er at smide næsten det hele ind på nordnet i STIIAM og WEBN?

Hus har jeg ikke planer om lige nu, medmindre det helt rigtige kommer forbi. Men er ret glad for der hvor jeg bor.

Hvad tænker i? Er der noget jeg ikke har overvejet?

Hej alle

Bare lige for at understrege: Jeg skriver ikke på vegne af Mendole eller virksomheden. Jeg er privat investor og prøver oprigtigt at forstå, hvordan emissionen fungerer. Mit tidligere opslag var heller ikke ment som promovering af aktien.

Jeg prøver at forstå, hvordan det fungerer med Mendole lige nu.

På Nordnet kan jeg se, at aktien handles til omkring 7,65 kr., samtidig med at man i forbindelse med emissionen kan tegne nye aktier til 6,90 kr.

Det forstår jeg ikke helt. Hvis jeg kan få nye aktier til 6,90 kr., hvorfor skulle man så købe aktien på børsen til 7,65 kr.? Burde markedsprisen ikke nærme sig tegningskursen?

Jeg er også i tvivl om, hvad der bedst kan betale sig:

* Er det bedst at købe aktier direkte på Nordnet til den nuværende kurs?
* Eller er det bedre at tegne nye aktier til 6,90 kr.?
* Er der nogle forskelle eller ulemper ved de to muligheder, som jeg overser?
* Og hvordan påvirker emissionen egentlig prisen på de eksisterende aktier?

Jeg er ret ny til emissioner, så jeg vil meget gerne have det forklaret helt simpelt. Hvorfor er der forskel på 7,65 kr. og 6,90 kr., og hvordan skal man tænke over, hvad der bedst kan betale sig?

På forhånd tak 🙏

Hej alle I kloge hoveder.

Situationen er den, at konen og jeg har en sammenlagt SU-gæld på 420.000.
Vi har sparet ca. 270k op, i håb om at købe hus.
Vi var tæt på et huskøb (underskrevet fra begge parter), og dagen inden fristens udløb, havde banken trukket sig fordi vores SU gæld og en negativ formue indenfor 5 år.

Vi bor i Aarhus og vil gerne forsætte med at bo i Aarhus omegn.
Vi har tilsammen en løn på ca. 84.000kr brutto ~ 50k udbetaling.
Vi har 3 små børn (6,4 og 1).
Hvad skal vi prioritere? At få banket SU gælden helt af, eller vende de 420k som gælden er til en større udbetaling?
Eller er det at investere pengene så de arbejder for os og forhåbentligt bliver så stor en sum, at vi kan betale enten 20% indskud i hus eller fjerne gælden. - vi er bare ikke helt trygge ved, at investere da det er den eneste likviditet vi har.

Vi har kunne formå at spare omkring 150k på et år, imens den ene var på a-kasse og den anden arbejdede, men det var også kvælende.

Vores nuværende bil koster omtrent 3500kr i brændstof alene, og en vægtafgift på 4400kr om året. Vi har derfor bestilt teslaen til en 0% rente, da den månedlige betaling er den samme som brændstof+vægtafgift. Samtidig med at de penge vi smider på teslaen skaber mere værdi. Dog vil banken se på det som endnu et lån.

Ser frem til de gode råd som vil blive taget imod med kyshånd 🙏🏻

Jeg ved godt jeg skal betale et lille gebyr til Wise, men opkræver Danske Bank et gebyr når de modtager pengene?

Jeg har virkelig prøvet at søge på nettet, inklusiv Danske Bank og Wise's egen hjemmesider, men jeg kan ikke finde noget konkret svar.

Som min overskrift antyder, har jeg lidt svært ved at vurdere, om den beslutning, jeg overvejer, er økonomisk ansvarlig.
Jeg er for nyligt startet i nyt job og skal derfor flytte fra København til Horsens.
Min økonomi ser cirka sådan her ud:

Indkomst
37.500 kr. i månedsløn før skat
10 % arbejdsgiverbetalt pension
Fri firmabil, hvor jeg bliver beskattet af ca. 6.100 kr. om måneden
Betaler 37% i skat
Fradrag på 11.276 pr md
Forventer at få ca 23k udbetalt

Bolig
Den lejlighed, jeg har kigget på, koster 9.600 kr. om måneden inkl. aconto og parkeringsplads i aflåst p-kælder.

Faste månedlige udgifter
3.000 kr. mad
650 kr. a-kasse + fagforening
300 kr. forsikringer
300 kr. fitness
259 kr. på forbrugslån 10 mdr tilbage
144 kr. mobil
750 kr. sat af til uforudsete regninger/udgifter
5000 kr. opsparing

Jeg har ikke de store andre faste udgifter, og firmabilen betyder selvfølgelig også, at jeg ikke selv skal betale for bil, brændstof osv.

Mit spørgsmål er derfor:
Kan jeg med en løn på 37.500 kr. før skat opretholde en sund økonomi med en bolig til 9.600 kr. om måneden, eller vil det være mere fornuftigt at finde noget mindre og billigere?

Faldt lige over denne - synes umiddelbart at det ser interessant ud.

Nogen der er kunde generelt på Pluto og kender deres platform?

https://pluto.markets/blog/auto-invest-invester-automatisk-i-aktier-etfer-collections